Реструктуризация ипотеки: как снизить платеж?

Снижение платежа по ипотеке

юрист по банкротствуКак снизить ежемесячный платеж по ипотеке на 50% с помощью реструктуризации? Как получить отсрочку по платежам до 12 месяцев?

С вами кредитный юрист Александр Трей . Моя статья посвящена разбору одного из способов снижения ежемесячных платежей по ипотеке - реструктуризации ипотечных кредитов. Дочитайте ее до конца или посмотрите видеоролик по теме статьи, и вы узнаете, что такое реструктуризация, как ее получить, и главное – как этот финансовый инструмент может помочь вам решить проблему с выплатой ипотечного кредита.

Другой вариант снижения платежей – рефинансирование кредита с уменьшением процентной ставки по действующей ипотеке или получение нового ипотечного кредита в стороннем банке. Об этом можно прочесть в разделе рефинансирование.

Реструктуризация ипотеки: что нужно знать?

Если ваше финансовое положение ухудшилось и возникли сложности с внесением платежей, то первое, что необходимо сделать - обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Реструктуризация проводится в форме уменьшения размера ежемесячных выплат по ипотечному кредиту или предоставления кредитных каникул сроком до 12 месяцев.

Не смотря на то, что проведение реструктуризации – это добровольное право, а не обязанность банка, получение согласия на ее предоставление может быть достигнуто путем переговоров, при которых заемщик должен иметь как аргументированную правовую позицию, так и веские доказательства наличия временных материальных трудностей. Кроме того, вам потребуется убедить банк, что оформление реструктуризации действительно позволит справиться с выплатой кредита.

Обращение за реструктуризацией: пошаговый порядок действий

Бессмысленно обращаться за реструктуризацией по телефону, равно как и писать соответствующее заявление по шаблонной форме в отделении банка – на него вы, скорее всего, получите такой же шаблонный отказ.

Подготовьте заявление на реструктуризацию самостоятельно – изложите причины, которые не позволяют вам исполнять свои кредитные обязательства, подкрепите свою позицию правовыми нормами и ссылками на относящиеся к делу пункты ипотечного договора, укажите сумму ежемесячных платежей, которые вы в состоянии перечислять банку или срок кредитных каникул, в течение которого вы планируете восстановить свой доход. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие изменения в вашем финансовом положении (например, если вы потеряли работу - копию трудовой книжки, если пошатнулось здоровье – медицинские справки, свидетельство о рождении ребенка и т.д).

Кроме того, полный пакет документов на реструктуризацию, должен содержать:

  • заявление на реструктуризацию кредита;
  • заявление на предоставление кредитных каникул;
  • заявление на рефинансирование кредита;
  • проект мирового соглашения;
  • сопроводительное письмо с перечнем правовых последствий, которые наступят для кредитора в случае отказа от добровольного предоставления реструктуризации;
  • приложения - справки, выписки, копии договоров и т.д.

Мой опыт свидетельствует – с помощью такого официального обращения вы сможете получить не только рассрочку или отсрочку по внесению ежемесячных платежей, но и приостановить рост штрафов и пеней за просрочки.

Готовые документы необходимо вручить сотруднику банка лично или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении (при этом, пожалуйста, не забудьте сохранить квитанцию об отправке). Обратите внимание - при личной подаче документов нужно иметь при себе копии всех заявлений, на них представитель кредитора обязан указать входящий номер и поставить свою подпись. Решение о предоставлении реструктуризации принимают не рядовые сотрудники банка, поэтому, по-возможности, проведите личную встречу с сотрудником, в чью компетенцию входят подобные вопросы.

Реструктуризация ипотечного кредита: что будет, если получен отказ?

Оговорюсь сразу - несмотря на кажущуюся простоту действий, добиться реструктуризации совсем не просто: любое изменение первоначальных условий кредитного договора воспринимается банками в «штыки». Если вы не обладаете успешным опытом ведения переговоров с финансово-кредитными учреждениями, заручитесь поддержкой нашего адвоката.

Цена неудачи в подобных переговорах весьма велика. По сути, отказ в реструктуризации означает, что банк собирается обратиться в суд и выставить предмет залога в продажу. Для того, чтобы избежать этого, воспользуйтесь нашими услугами медиации (досудебного урегулирования) – мы выступим вашим представителем и договоримся с банком без суда.

Если вы решите действовать самостоятельно, учитывайте все альтернативные сценарии – если вам откажут в реструктуризации, то потребуется погасить задолженность в кратчайший срок или защищать свои интересы в суде.

В первом случае, наше бюро готово предложить вам кредит на погашение ежемесячных платежей по ипотеке и помощь в рефинансировании кредита, а во втором - защиту в судебном разбирательстве с банком.

В рамках судебного процесса, мы потребуем введения реструктуризации или предоставления отсрочки по исполнению судебного решения - это позволит вам оставить квартиру за собой и выиграть время на восстановление доходов. Хотите узнать подробности? Обратитесь за бесплатной консультацией нашего юриста! Отправьте свой вопрос через форму обратной связи или задайте его по телефону +7 (499) 390-38-02 с 10 до 22 часов.

Бесплатная консультация юриста по ипотеке
Нажимая на кнопку "Получить консультацию", я даю согласие на обработку персональных данных.