Банкротство при ипотеке - Юридическое Бюро Бодрова

Банкротство при ипотеке

юрист по банкротствуКак объявить себя банкротом и списать долги по ипотеке? Можно ли сохранить квартиру при банкротстве?

С вами кредитный юрист Александр Трей. Моя статья посвящена детальному разбору банкротства по ипотечным кредитам: дочитайте ее до конца или посмотрите видеоролик по теме и узнайте о том, что такое ипотечное банкротство, как оно работает на практике и какие возможности эта процедура открывает для ипотечного заемщка.

Что такое ипотечное банкротство и в каких ситуациях оно необходимо?

Оформление банкротства - это единственный законный способ избавиться от любых долгов, которые вы не можете выплатить: проблемного ипотечного кредита, потребительских займов, долгов по коммунальным платежам, распискам, налогам, штрафам и еще более чем 20 видам задолженности, превышающим сумму в 500 тысяч рублей.

Ипотечному заемщику нужно задуматься о банкротстве в следующих случаях:

  • в ситуации, когда банк хочет забрать недвижимость, находящуюся в ипотеке, через суд, а стоимость ее продажи не покроет остаток задолженности;
  • в ситуации, когда помимо ипотечного кредита, у заемщика есть долги по потребительским кредитам или другие денежные обязательства, в сумме превышающие стоимость залогового жилья.

Банкротство при ипотеке, к сожалению, не позволит вам сохранить ипотечное жилье - по закону, оно обязано быть реализовано с торгов финансовым управляющим. Однако, процедура банкротства заканчивается списанием всех долгов даже в том случае, если денег, вырученных с продажи недвижимости, не хватит для погашения долгов перед всеми кредиторами. То есть, утрата прав на залоговую недвижимость - это, хоть и значимая, но единственная потеря заемщика.

Впрочем, должник, не имеющий возможности выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту, в любом случае теряет право на владение залоговой недвижимостью - это происходит по инициативе банка.

Согласно закону N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., банк имеет право подать на заемщика в суд и принудительно продать залоговое жилье в случае:

  • если заёмщик более трех раз в течение одного года нарушил сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту (некоторые банки позволяют допустить не более одной просрочки сроком до 15 дней);
  • когда размер неисполненных заёмщиком денежных обязательств по ипотечному договору превысит порог в 5% от оценочной стоимости недвижимости.
  • По моей практике, банки обращаются в суд в течение 7-9 месяцев после получения такого права - все это время они начисляют проценты, штрафы и пени за просрочки по платежам. Выиграв судебный процесс, банк выставляет предмет залога на торги и продает ее по заниженной цене. Первое снижение, на 20% от оценочной стоимости, происходит при старте торгов, через месяц цена уменьшается еще на 15%, а ещё через 30 дней, если покупатель не найдётся, квартира предлагается банку в качестве отступного со скидкой в 40% от ее оценки – такой порядок строго регламентирован законом «Об ипотеке». При этом, все расходы, связанные с организацией и проведением торгов, включая комиссию 7% исполнителю за реализацию объекта, компенсируются из кармана должника.

    Подведу краткий итог: в случае реализации залогового жилья по решению суда у заемщика, как правило, остается долг за счет разницы между размером задолженности по кредиту и погашенной суммой, вырученной от продажи жилья по сильно заниженной цене. На остаток долга суд выдаст кредитору исполнительный лист, который он передаст на взыскание коллекторам или судебным приставам.

    Что даст вам банкротство по ипотеке?

    Получение статуса банкрота даст вам возможность списать всю задолженность по ипотеке (а заодно и другие долги, перечисленные в начале раздела) - после завершения процедуры вы гарантированно не будете должны банкам и другим кредиторам ничего. Это - идеальный способ разом избавиться от всех долгов и «начать жизнь с чистого листа». К тому же, если среди ваших кредиторов есть, так называемый, дружественный (например, родственник или приятель, у которого вы одалживали деньги), то дополнительный плюс банкротства состоит в том, что такой кредитор сможет получить часть средств от реализованной в процедуре недвижимости. Согласитесь, это лучше, чем если все деньги уйдут на возмещение «процентов на проценты», начисленных банком.

    Еще один весомый аргумент в пользу банкротства: в большинстве случаев эта процедура может быть проведена нами бесплатно! Узнайте подробности, отправив нам заявку через форму обратной связи или позвоните по телефону +7 (499) 390-38-02 прямо сейчас.

    Как происходит банкротство ипотечных заёмщиков?

    Подготовка и проведение банкротства проходит в несколько этапов:

    • сбор документов и подача заявления в арбитражный суд;
    • приемка документов судом и назначение заседания для рассмотрения дела по существу;
    • первое заседание суда - объявление должника банкротом и утверждение кандидатуры финансового управляющего, который ведет всю процедуру;
    • введение процедуры реализации залогового имущества сроком на 6 месяцев;
    • проведение публичных торгов по продаже недвижимости, строго регламентированные Законом о несостоятельности;
    • второе заседание суда - освобождение бывшего должника от исполнения своих обязательств перед кредиторами и полное списание всех долгов определением арбитражного суда.

    Плюсы процедуры банкротства:

    • арбитражные суды действительно списывают гражданам долги - определения судов о прекращении обязательств должников хранятся в общедоступной официальной базе по адресу kad.arbitr.ru;
    • с момента утверждения финансового управляющего на процедуру, представители банка, коллекторы и судебные приставы утрачивают право предъявлять свои требования должнику, все коммуникации осуществляются ими через финансового управляющего;
    • отсутствуют какие-либо серьезные последствия для должника.

    Минусы процедуры банкротства:

    • общее время проведения процедуры - от 8 месяцев;
    • необходимо собрать пакет документов (около 20 позиций);
    • на первом судебном заседании, как правило, необходимо личное присутствие должника.

    Последствия процедуры банкротства:

    • в течение пяти лет после окончания процедуры гражданин, заключающий договор кредитования, обязан указывать в нем факт своего банкротства;
    • в течение пяти лет гражданин не может объявить повторное банкротство;
    • в течение трех года банкрот не может принимать участие в управлении юридическим лицом (но может осуществлять предпринимательскую деятельность в статусе ИП).

    Какие услуги мы можем вам предложить?

    Обращаясь в наше бюро, вы можете заказать у нас процедуру банкротства «под ключ» или любой из этапов по-отдельности:

    • консультацию юриста по всем нюансам вашего банкротства по телефону и очно;
    • подготовку инструкции по сохранению имущества и дохода;
    • разработку персонального плана банкротства;
    • подготовку комплекта процессуальных документов для Арбитражного суда;
    • назначение на процедуру лояльного финансового управляющего;
    • защиту ваших интересов в арбитражном суде в рамках процедуры банкротства.

    Для большинства ипотечных заемщиков услуга по оформлению банкротства «под ключ» оказывается бесплатно. Свяжитесь с нами и узнайте подробности.

    В случае, если вы хотите найти способ сохранить свою недвижимость, обратитесь к нам за помощью. Мы можем способствовать разрешению проблемы с помощью реструктуризации, рефинансирования, выдачи кредита на погашение ежемесячных платежей, затягивания судебного процесса на срок до 5 лет, получения разрешения банка на самостоятельную продажу и других методов, которые мы более 20 лет используем в своей работе.

    Кратко опишите ситуацию, отправьте заявку через форму обратной связи или позвоните по телефону +7 (499) 390-38-02 и получите бесплатную консультацию юриста по ипотеке!

Бесплатная консультация юриста по ипотеке
Нажимая на кнопку "Получить консультацию", я даю согласие на обработку персональных данных.